Forexmarknaden är världens största finansiella marknad, vilket gör den till en attraktiv spelplan för investeringar och spekulationshandel. Samtidigt innebär forexhandels popularitet tyvärr också att många bedragare använder forexhandel som ett lockbete för sina bedrägerier. Till exempel är det många scammers som inriktar sig på att nå oerfarna handlare genom att locka med löften om snabb rikedom och minimal risk.
Det är mycket viktigt att den som är intresserad av forexhandel bara använder sig av seriösa mäklare och handelsplattformar, och som svensk kan man med fördel välja sådana som står under Finansinspektionens kontroll eller kontrolleras av motsvarande myndighet i något av de andra EU-länderna.
Vidare är det en bra idé att läsa på om vanligt förekommande bedrägerier där forex används som lockbete, så att man enklare kan se de röda varningsflaggorna när de dyker upp. Här nedanför kommer vi därför att gå igenom några exempel på vanliga bedrägerier. De förekommer i många olika varianter och versioner, så det gäller att hålla ögonen öppna och vara kritisk. Ibland kombineras dessutom en typ av scam med en annan typ; till exempel kan ett romansbedrägeri kombineras med ett forexbedrägeri.
Pyramidspel och Ponzibedrägerier
Ett av de mest förekommande bedrägerierna inom forex är en typ där man använder sig av pengar från nya investerare för att betala ut ”vinster” till tidigare investerare. Den är typen av bedrägerier är kända som pyramidspel och ponzibedrägerier.
Dessa program lockar med höga, ibland till och med garanterade, avkastningar om du investerar. När tidiga deltagare får utdelningar som kommer från insättningarna gjorda av nya deltagare skapas en illusion av framgång.
Vissa bedrägerier av den här typen trycker hårt på att du som investerare ska värva många nya investerare, och har olika incitament för att uppmuntra dig att göra detta. Andra bedrägerier, som är svårare att upptäcka, påminner mycket mer om helt vanliga investeringar. Då finns inga uttalade krav på att du ska värva nya investerare, eftersom bedragarna vet att när du börjar få rejäla utbetalningar kommer du glatt att berätta om den fantastiska investeringsmöjligheten i din bekantskapskrets ändå, och folk kommer att bli nyfikna och sugna på att själva investera.
Över lag bör man vara mycket skeptisk när någon lovar att investera dina pengar i forexhandel åt dig, särskilt om avkastningen är orimligt hög eller garanterad. Om någon lovar ”garanterade avkastningar” är det en röd varningsflagg, för forexmarknaden innebär alltid risker, och ingen seriös aktör kan garantera vinst.
En bra början är att kontrollera om företaget är registrerat hos Finansinspektionen eller hos motsvarande myndighet i något annat EU-land. Redan där kommer väldigt många bedrägeriprojekt att falla bort, eftersom de inte har erforderliga tillstånd för att ta emot andra människors investeringar och riskera dem på forexhandel. Kontrollera alltid direkt med relevant myndighet – lita inte på den information du får från de potentiella bedragarna.
Falska forexmäklare
Falska mäklare är en annan vanlig typ av bedrägeri. Dessa bedragare skapar professionella hemsidor och marknadsför sig som mäklare. När du väl har satt in pengar kan det bli svårt eller omöjligt att ta ut dem.
Vissa bedragare i det här facket kopierar en seriös mäklares sajt och lägger upp kopian på en annan, liknande adress – med några små skillnader, t ex vad gäller kontaktuppgifter, info om hur insättningar ska göras, etc.
När du kontrollerar om en mäklare har erforderliga tillstånd är det viktigt att hålla koll på detaljerna.
När du har öppnat konto hos en ny mäklare kan det vara idé att bara göra en liten insättning, och kontrollera att både handelsplattformen och uttagsprocessen verkligen fungerar.
Bedrägliga handelsplattformar
Det finns handelsplattformar som verkar fungera som de ska, men där den som kontrollerar handelsplattformen ägnar sig åt bedräglig verksamhet genom att säkerställa att du förlorar vissa affärer där du borde ha gått med vinst. Den som har kontroll över handelsplattformen kan till exempel manipulera den prisinformation som används eller se till att en order inte går igenom förrän det är försent. Det kan vara mycket svårt att upptäcka den här typen av bedrägerier, och ännu svårare att bevisa dem.
Som alltid är första steget för att skydda sig att bara använda handelsplattformar och forexmäklare som har erforderliga tillstånd från Finansinspektionen eller från motsvarande myndighet i något annat EU-land.
Falska handelsrobotar
Det finns väldigt många scammers på nätet som erbjuder ”automatiserade handelsrobotar” eller ”algoritmhandel” som påstås kunna göra stora vinster utan att du behöver lyfta ett finger. Dessa robotar säljs ofta till höga priser, men de fungerar sällan som utlovat och leder ofta till förluster.
Det kan rent juridiskt vara mycket svårt att bevisa att en försäljare verkligen är en bedragare, och inte bara en person som säljer en ganska dålig handelsrobot.
Det är idag mycket vanligt att handlare, inklusive professionella handlare, ägnar sig åt algorithmhandel och använder sig av så kallade handelsrobotar, så själva grundkonceptet är inte ett bedrägeri i sig. Dock bör man vara extremt skeptisk när det gäller företag (ofta med oklara ägarförhållanden) som dyker upp och hårdsäljer ”supersäkra handelsrobotar” till småsparare och nybörjare inom forexhandeln. Tro inte på löften om guld och gröna skogar, och var mycket skeptiskt när du märker att någon försöker att få forexhandel att verka riskfritt eller ens låg risk.
Signalbedrägerier
Signalbedrägerier involverar företag eller personer som erbjuder att leverera handelsignaler i utbyte mot en prenumerationsavgift. Handelsignaler kan till exempel genereras med hjälp av teknisk analys, och går i korthet ut på att du till exempel får information från leverantören om att du ska köpa och sedan sälja ett visst valutapar vid specifika prispunkter.
Precis som i fallet med handelsrobotar kan det vara mycket svårt att faktiskt bevisa att något bedrägeri skett och att det inte bara rör sig om handelssignaler av låg kvalité.
Om du köper handelssignaler innebär det inte bara en kostnad för själva signalen, utan du riskerar också att förlora de pengar du satsar på forexaffären. Du kan alltså förlora mycket mer än det belopp som går till bedragaren.
Många försäljare av handelssignaler erbjuder både gratis handelssignaler och handelssignaler mot avgift, och då fungerar de kostnadsfria handelssignalerna som en slags reklam för företaget och avser att få dig att tro att du skulle få ännu bättre handelssignaler om du började betala för dem.
Många företag som säljer handelssignaler postar historik och recensioner/omdömen som ser väldigt bra ut, men det är inte möjligt att kolla upp sanningsgraden i dessa påståenden. Om du absolut vill använda dig av en signalservice, försök hitta pålitliga, oberoende omdömen från andra handlare.
Phishing och stöld av inloggningsuppgifter
Phishing-attacker är vanliga inom forex-världen. Dessa bedrägerier innebär att bedragare försöker få tillgång till dina kontouppgifter genom att ta kontakt med dig och låtsas vara din mäklare eller ansvariga på handelsplattformen. Detta kan till exempel ske genom e-postmeddelanden, textmeddelanden eller telefonsamtal.
Ge aldrig ut dina inloggningsuppgifter eller lösenord om någon kontakter dig och ber om dem. Seriösa mäklare och handelsplattformar ber aldrig om sådana uppgifter genom att plötsligt och opåkallat skicka ut e-post, telefon, sms, etcetera.
Om du får ett meddelande från någon som utger sig för att vara din mäklare eller ansvarig på handelsplattformen, svara inte och klicka inte på några länkar. Öppna ett nytt webbläsarfönster, skriv in rätt adress själv och logga in till ditt handelskonto precis som du brukar. Kontrollera om du har fått något meddelande inne i själva handelskontot. Du kan också kontakta din mäklare genom kontaktvägen i inloggat läge och fråga vad det rör sig om.
Det är också en bra idé att alltid använda sig av tvåfaktorsautentisering för att skydda sitt konto.
Viktigt: Vissa bedragare i den här kategorin är väldigt påträngande och försöker stressa dig, eftersom de inte vill att du ska hinna tänka igenom saken, kontakta din mäklare direkt, fråga en vän om råd, eller liknande. De kan till exempel ljuga ihop historier om hur ditt konto håller på att hackas och omedelbart behöver ”säkras” med hjälp av dina inloggningsuppgifter för att du ska slippa förlora alla dina pengar. De finns även bedragare som utger sig för att vara från polisen eller andra delar av rättsväsendet.
Pumpa-och-dumpa
Pumpa-och-dumpa är en teknik där en bedragare lurar investerare att köpa en viss tillgång, till exempel en aktie, för att snabbt driva upp aktiekursen. Bedragaren har själv köpt massor av aktier i bolaget i god tid, och när kursen har ökar rejält säljs de av, och bedragaren slutar marknadsföra aktierna till andra investerare. Att bedragaren säljer av sin stora aktiepost skapar ofta en snöbollseffekt, och snart är aktiekursen nere på en låg nivå igen.
Pumpa-och-dumpa är en bedrägeriform som vi framförallt ser på aktiemarknaden, och då särskilt för aktier som handlas på någon marknadsplats men till väldigt låga priser. Pumpa-och-dumpa förekommer dock även inom andra fält, inklusive forexhandel och kryptovalutahandel.
Precis som för aktier riktar forexbedragaren vanligen in sig på någon valuta som är lågt värderad och kanske också även har låg likviditet. Bedragaren skapar en hype kring den utvalda valutan för att driva upp priset, och ofta är det nybörjare eller personer som aldrig ens handlat med forex tidigare som faller i fällan. Att man inte ska behöva ha tillgång till något stort kapital för att investera är ofta en viktig del av en pumpa-och-dumpa plan, eftersom man då kan få in oerfarna köpare som är lättare att föra bakom ljuset.
När hypen börjar fungera och kursen börjar röra sig uppåt tas det som intäkt för att rådgivaren (bedragaren) har rätt och sitter på sann information, vilket gör att många som redan köpt in sig vill investera ännu mer – nu när de fått bekräftelse på att rådgivaren har rätt. Samtidigt sprider sig också hypen när glada investerare berättar för sin bekantskapskrets eller på internet om hur bra deras investering går, vilket lockar in ännu fler personer.
I vissa pumpa-och-dumpa bedrägerier har forex Contracts for Difference (CFD:er) använts.
Tips för nybörjaren:
- Var skeptisk till ”heta tips” och aggressiva marknadsföringskampanjer för exotiska valutor eller forexbaserade derivat.
- På senare år har sociala media och chattrum blivit en viktig kanal för pumpa-och-dumpa bedrägerier.
- Gör din egen analys innan du investerar.
- Fokusera på så kallade majors, de valutapar som har allra bäst likviditet på forexmarknaden.
Låtsasutbildningar och kurser
Många bedragare lockar med ”utbildningsprogram” eller ”kurser” som lovar att lära dig hur man blir rik på forex-handel. Dessa kurser kostar ofta mycket pengar men innehåller lite värdefull information, eller så fungerar de som en ingång till andra bedrägerier, som signal- eller robotbedrägerier. När de fungerar som ingång till andra bedrägerier kan de ibland vara riktigt billiga, eftersom bedragaren vill locka in så många som möjligt och förväntar sig att tjäna storkovan på efterföljande bedrägerier.
Precis som med många andra bedrägerier kan det vara svårt att dra en tydlig linje mellan bedrägeri och låg kvalité. I det här fallet kan det vara svårt att bevisa om det rör sig om ett uttalat bedrägeri eller bara om en kursarrangör som helt enkelt inte har skapat en särskilt matnyttig kurs.
Innan du anmäler dig till någon kurs, kolla upp arrangören och försök hitta oberoende omdömen från personer som gått kursen. Kräv att få veta mer specifikt vad kursen kommer att innehålla, och tack nej om du bara får vimsiga och vaga svar fullproppade med jargong.
Tänk på att även en kurs som är gratis eller billig är ett slöseri med din tid och energi om den är av usel kvalité, och den kan dessutom fungera som ingång för en bedragare, till exempel någon som vill övertyga dig om att installera viss programvara i din dator eller på din telefon.
Exempel på varningsflaggor att vara uppmärksam på
- Garanterade vinster
Ingen kan garantera att du kommer att gå med vinst på forexmarknaden, och garantier är inte ens vatten värda när du har förlorat pengar och försöker få bedragaren att ersätta dig. - Press och stress
Om du känner dig stressad och pressad att agera snabbt är det en varningssignal, till exempel vad gäller att investera i ett forexprojekt eller lämna ut information till någon. - Brist på transparens
Det är en varningssignal om en aktör är vag eller hemlighetsfull vad gäller till exmepel avgifter, licenser, ägarförhållanden, osv. - Överdrivna löften
Om något låter för bra för att vara sant är det troligen det.
Exempel på viktiga säkerhetsrutiner
- Gör din egen research
Kolla upp att företaget existerar, var det är baserat, om det har tillstånd från Finansinspektionen, vad det har för rykte bland andra handlare, etcetera. - Använd reglerade mäklare
Se till att din mäklare är licensierad av Finansinspektionen eller motsvarande myndighet i något annat EU-land. - Behåll dina inloggningsuppgifter för dig själv
Dela aldrig din kontoinformation eller lösenord. - Håll din budget
Riskera aldrig mer än vad du har råd att förlora. - Gräv inte gropen djupare
Många som faller offer för bedrägerier vägrar att se varningsflaggorna som tornar upp sig och fortsätter istället att investera mer och mer, eftersom det är för jobbigt att erkänna för sig själv att man blivit blåst. Börja alltid med en liten investering och var uppmärksam på vad som händer. Om det börjar dyka upp allvarliga varningssignaler, erkänn för dig själv att du gjort en förlust och ge dem inte ett öre mer. Anmäl misstänkta bedragare till polisen och relevant tillsynsmyndighet.
Sammanfattning
Forexmarknaden erbjuder stora möjligheter, men den drar också till sig bedragare som försöker utnyttja oerfarna handlare. Genom att känna till vanliga forexbedrägerier kan du minska risken för att bli ett offer.
Var alltid skeptisk till ett erbjudande ”som är för bra för att vara sant”, gör alltid din egna research och använd endast reglerade mäklare. Genom att vara informerad och försiktig kan du handla tryggt och fokusera på att utveckla dina färdigheter på forexmarknaden.
Artikeln uppdaterades senast: februari 24, 2025
