Här nedanför kommer vi att gå igenom några exempel på vanliga typer av scams och bedrägerier som använder forex som lockbete. Många av dem är inte unika för just forexvärlden, utan de kan anpassas till många olika marknader och till exmepel fungera lika bra för att lura människor som är intresserade av spekulera på aktiekurser. Värt att veta är också att ibland kombinerar bedragare element från flera olika bedrägerityper för att lyckas ännu bättre.
Längre ned i artikeln kommer vi också att titta på några andra punkter som är bra att tänka på när du utvärderar aktörer inom forexvärlden.
Bedrägerier
Pyramidspel
I ett pyramidspel är din roll att rekrytera nya människor in i verksamheten. Det kommer att verka som att du ska tjäna stora pengar på forexhandel eller på att sälja någon viss produkt som har att göra med forexhandel, men egentligen handlar det hela om att du ska rekrytera nya ”investerare” och få med dem också. Det är personerna överst i pyramiden som tjänar de stora pengar på pyramidspelen.
Ett annat namn på pyramidspel är multi-level-marketing (MLM) eftersom det också går ut på att du först ska investera (lämna över pengar till den person som rekryterade dig) och sedan själv börja rekrytera nya medlemmar/investerare/säljare.
Pyramidspel och MLM-verksamheter förekommer inte bara med forex och liknande som lockbete, utan det kan lika gärna handla om att sälja bantningspulver, vitamindrycker, NTF:er eller något annat.
Ponzibedrägerier
Ett ponzibedrägeri är en form av bedrägerier där nytt kapital som kommer in används för att betala ut vinster till de som gjort tidigare investeringar. Pyramidspel är vanligen öppna med att organisationen består av många nivåer, men när det gäller ponzibedrägerier luras investerarna vanligen till att tro att de gör en vanlig investering i något och att de pengar som betalas ut till dem har genererats av den verksamhet de har investerat i. Sanningen är att det inte finns någon verksamhet som genererar tillräckligt med pengar för att täcka de stora utbetalningarna, utan det är istället pengar från nya investerare som används för att få det att verka som att verksamheten går väldigt bra.
Klassiska pyramidspel har ofta en tonvikt på att uppmuntra (ja till och med pressa) medlemmar att rekrytera nya medlemmar. Den som håller i trådarna för ett ponzibedrägeri behöver vanligen inte pressa någon att göra reklam för verksamheten, för de stora vinster som betalas ut är tillräckliga för att folk ska börja prata om det. Karlsson berättar för grannen Bengtsson att han investerat i en väldigt intressant verksamhet och nu precis fått en stor utbetalning, och då blir Bengtsson intresserad av att också investera.
Identitetsstöld
Mäklare behöver veta vem du är för att kunna följa de rutiner som finns på plats för att motverka pengatvätt och andra olagliga aktiviteter. Därför är det normalt att man behöver lämna över personlig information till mäklaren när man registrerar sig (namn, fullständig adress, osv.) och det brukar också ske en så kallad KYC-check (Know-Your- Customer check) innan man kan börja göra uttag från sitt handelsskonto. Under en KYC-check kan du till exempel bli ombedd att bekräfta din identitet genom att skicka in ett foto på ditt ID-kort och bekräfta din adress genom att skicka in ett foto på en räkning som skickats till den adressen. Extra vanligt är detta när man använder sig av mäklare som är baserade utanför Sverige och som därför följer internationella rutiner istället för att kräva att du bekräftar din identitet med ditt svenska bank-ID.
Detta är alltså fullt normalt och handlar i grund och botten om att motverk brottslig verksamhet. Tyvärr finns det aktörer som drar nytta av det här och poserar som mäklare eller liknande för att lura av folk den här typen av information – information som sedan kan användas till olika typer av identitetsstöld. Det finns också företag som visserligen är äkta mäklare, men som samtidigt inte drar sig för att använda din information för sina egna syften eller sälja den vidare till vem som helst som har lust att betala för den.
Det gäller alltså att vara restriktiv med hur man lämnar ifrån sig personlig information.
Om man redan har gjort en första insättning till en mäklare men får en känsla av en något inte står riktigt rätt till kan det i vissa fall vara bättre att vägra skicka in fotografier på identifikationshandlingar och istället stänga kontot, även om det innebär att de pengar man har i kontot inte går att ta ut. Det är bättre att förlora ett begränsat belopp än att riskera att bli indragen i något värre.
Fejkade recensioner
Oseriösa aktörer är medvetna om att det blivit vanligt bland hobbyhandlare att läsa recensioner, foruminlägg och liknande innan de väljer att registrera sig hos en mäklare, börjar prenumerera på forexsignaler, osv. För att ligga steget före förekommer det att oseriösa aktörer postar fejkade recensioner och foruminlägg som får dem att framstå i ett bättre ljus.
Det finns också bedrägliga aktörer som sätter igång smutskastningskampanjer för att förstöra för konkurrenter. (I det här sammanhanget är både andra scammers och äkta, seriösa företag konkurrenter.)
Fejkade forexsignaler
En säljare av forexsignaler tar aldrig något ansvar för hur det faktiskt går för dig när du använder signalerna. Det finns seriösa aktörer i branschen som lägger ned mycket arbete på att generera forexsignaler av hög kvalité, men det finns också aktörer som är villiga att skicka ut lite vad som helst. När deras rykte blivit tillräckligt dåligt försvinner de från internet – men dyker inte sällan upp igen i någon ny version strax därefter, med samma folk bakom fasaden fast med ett nytt namn och nya marknadsföringskampanjer.
Aktörer som vill få kontroll över ditt konto
Det finns gott om aktörer som vill att du ska lämna över kontrollen av ditt konto till dem. De kan till exempel utge sig för att vara placeringsexperter eller så säljer de någon slags teknisk lösning (en forexrobot, forexsignaler, någon avancerad sorts oberoende copy trading, etc) som kräver att du låter dem få tillgång till ditt handelskonto.
Ibland är de liter extra förslagna och begär inte kontroll över ditt konto direkt, men under processens gång kommer det att uppstå någon form av ”tekniskt problem” och du kommer att bli ombedd att låta dem logga in i ditt konto så att de kan lösa det ”tekniska problemet” åt dig. Det kan till exempel vara en forexrobot som inte verkar gå att installera korrekt, och där det hjälpsamma supportteamet mer än gärna loggar in till ditt mäklarkonto och din handelsplattform för att lösa situationen åt dig med sitt tekniska kunnande.
Andra saker att hålla utkik efter
Är kontona hos mäklaren tillräckligt segregerade?
Många länder och licensgivare ställer krav på att ett mäklarföretag måste hålla företagets egna pengar och tillgångar helt segregerade från de pengar och andra tillgångar de håller för klienternas räkning. De pengar du har insatta på ditt handelskonto ska alltså vara tydligt separerade från mäklarföretagets pengar.
Om ett företag hamnar på obestånd och pengar och tillgångar inte segregerats tillräckligt väl kan det bli omöjligt för klienterna att få tillbaka sina pengar. Klienternas pengar och andra tillgångar hamnar i det allmänna konkursboet och därifrån brukar det vara mycket svårt att få någonting betalt för en oprioriterad allmän fordran.
Att använda sig av en forexmäklare som är baserat i och reglerat av ett land som inte ställer krav på segregering innebär en ökad risk för att förlora sina pengar om mäklarföretaget hamnar på obestånd.
Är det något konstigt med spreadsen?
Om spreadsen verkar vara alldeles för bra eller alldeles för dåliga jämfört med genomsnittet kan det vara en indikation på att det är något problem med den här mäklaren / handelsplattformen.
Du kan givetvis ha lyckats hitta en mäklare som erbjuder extremt mycket bättre spreads än konkurrenterna, eller en som helt enkelt bara försöker tjäna mer pengar på spreads genom att ha breda spreads (men är ärlig och öppen med det) – men när något avviker signifikant från genomsnittet, åt ena eller andra hållet, är det ändå en liten varningsklocka och det kan vara smart att göra ytterligare efterforskningar innan man börjar lita på den här mäklaren med stora belopp.
Det behöver inte röra sig om något som faktiskt är ett bedrägeri i juridisk mening, men det kan till exempel vara så att de supertajta spreadsen på valutapar som normalt inte har supertajta spreads finansieras genom att mäklaren tar ut en massa andra småavgifter här och där som är lätta att missa om man inte har full koll på det finstilta.
Orimliga bonusvillkor
Inom EU och vissa andra strikta jurisdiktioner har det blivit betydligt ovanligare att forexmäklare erbjuder stora välkomstbonusar för att locka in nya klienter, men hos mäklare baserade i de mer tillåtande länderna är det fortfarande vanligt förekommande.
Innan du accepterar en välkomstbonus, kontrollera alltid regler och villkor. I vissa fall kommer bonusar med så höga omsättningskrav att det är på gränsen till lurendrejerier. Kanske inte i lagens ögon, men det står helt klart för den som faktiskt läser de finstila bonusvillkoren att de är skapade för att det ska bli extremt svårt för att nybörjare att uppfylla dem utan att göra nya insättningar.
Innan du accepterar någon bonus, räkna på vad det kommer krävas för dig att uppfylla omsättningskravet om du håller dig till din tänkta handelsstrategi. Låt inte omsättningskraven för en bonus locka dig till att riskera större belopp och sätta in mer pengar än vad du planerat. I vissa fall är det bättre att tacka nej till bonuspengarna och slippa dras med ett omsättningskrav.
Dubbelkolla också vad som händer med ditt konto medan ju försöker uppfylla omsättningskravet. Hos vissa mäklare blir hela kontot låst – det är alltså inte bara bonusbeloppet som är låst, utan också alla insatta pengar och eventuella vinster från din handel. Du kommer alltså inte att kunna göra några uttag alls förrän du uppnått omsättningskravet.
Var är företaget reglerat?
Var någonstans en forexmäklare eller annat företaget i forexbranschen är baserat, reglerat och licensierat spelar stor roll både juridiskt och rent praktiskt om det uppstår en tvist.
Många svenska hobbyhandlare väljer att hålla sig till forexföretag som är hemmahörandes i Sverige eller åtminstone inom den Europeiska Unionen – dels för att det lagliga skyddet för icke-yrkesmässiga handlare är förhållandevis starkt här och dels för att det är enklare att vidta åtgärder mot ett företag baserat inom EU än att försöka dra igång en rättsprocess mot ett postlådeföretag med address på någon söderhavsö. Med det sagt så finns det även länder utanför EU som är kända för att ha ett strikt regelverkt för nätmäklare, till exempel Storbritannien och Australien.
Kommunikation
Ibland avslöjar sig skumraskaktörer lyckligtvis riktigt snabbt genom att vara usla på att erbjuda normal kundsupport. När det gäller småbedragare som snabbt kastat ihop en webbsida för att försöka håva in lite pengar och sedan försvinna så finns det normalt inte någon riktig supportavdelning tillgänglig för att svara på frågor och hjälpa klienter. Börjat man ställa frågor kan det dröja evigheter innan man får svar, man får konstiga svar som verkar vara AI-genererade eller man får svar från någon som tvärt om verkar alldeles för angelägen om att du snabbt som attan ska göra en överföring av pengar. Ibland visar det sig att telefonnumret som anges på sajten inte fungerar eller att den där livechatten som skulle vara tillgänglig 24/7 aldrig har någon personal på plats.
Det finns också äkta mäklare vars kundsupport är av usel kvalité och dessa mäklare vill man ju också undvika även om de juridiskt sett inte är bedragare.
Är företaget väletablerat?
Företag kommer och går i forexvärlden och att ett företag har varit igång i många år är inte någon garanti för att det är seriöst – eller kommer att fortsätta vara seriöst framöver. Med det sagt så finns det ändå anledning att vara lite extra vaksam mot foremäklare, forexsignalsäljare och liknande som verkar ha uppstått alldeles nyligen. Det kan givetvis röra sig om seriösa, nyöppnade affärsverksamheter – men lite extra vaksamhet och undersökningar skadar inte.
Måste du göra en insättning för att få besöka handelsplattformen?
En överväldigande majoritet av de seriösa mäklarna som vänder sig till vanliga hobbyhandlare låter dig öppna ett gratis demokonto och fyller det med låtsaspengar åt dig så att du kan prova på den handelsplattform eller handelsplattformar de erbjuder innan du bestämmer dig för om du vill göra någon första insättning.
Seriösa mäklare som vet att de erbjuder en bra produkt har ingen anledning att försöka ”låsa in dig” genom att tvinga dig att göra en insättning innan du får prova om du gillar plattformen. Din lokala ICA-handlare kräver inte att du köper ett presentkort från ICA på 300 kronor för att ens få komma in och titta på varorna i butiken, och på samma sätt brukar seriösa mäklare bara vara glada över att få ge dig ett gratis demokonto så att du kan se vad de har att erbjuda.
Det finns därför anledning att vara lite extra skeptisk om:
- Det inte finns något demokonto.
- Du måste göra en första insättning för att få tillgång till demokontot.
- Du måste göra en första insättning för att få tillgång till demokontot och de pengar du sätter in kommer att omfattas av ett omsättningskrav, så att du inte kan ta ut dem direkt om du ogillar plattformen.
- Det är ovanligt krångligt att skapa ett demokonto och du avkrävs på orimligt mycket personlig information, t ex fotokopia på ditt pass. Det är bara låtsaspengar det handlar om så det finns inte någon anledning för mäklaren att göra en fullskalig kontroll av din identitet.
Bedrägerier som fortsätter i flera led
Det finns tyvärr bedragare som inte nöjer sig med att lura någon en gång, utan de återvänder gärna för att suga ut mer och mer pengar när de väl hittat ett lämpligt byte. Detta är bra att vara medveten om så att man inte går i deras fällor.
Exempel: Du gör en insättning till en mäklare som visar sig vara skum och nu har du problem med att få ut dina innestående medel. Som tur är blir du kontaktad av en advokatfirma som är på väg att ta sig an den här mäklaren och kämpa för att handlare som du ska få sina pengar tillbaka. Det enda du behöver göra är att betala in vissa avgifter till advokatbyrån så kommer de att göra jobbet åt dig. Perfekt, eller hur? Det här är en metod för lurendrejerare att fortsätta tjäna pengar på sina offer även efter att den första bluffen har genomskådats.
Vad är en ”sucker list”?
Det finns bedragare som sammanställer listor över personer som fallit för olika bluffar och bedrägerier. Om du till exempel lämnat din e-postadress eller telefonnummer till en forexbedragare tidigare och denne faktiskt lyckades lura några kronor ifrån dig innan du insåg vad som pågick, bli inte förvånad om börjar få massor av nya e-postmeddelanden eller telefonsamtal från personer som bjuder in dig till nya fantastiska forexinvesteringar och liknande projekt.
Bedragare sammanställer listor över personer som fallit för bluffar och dessa listor kan sedan säljas vidare till andra bedragare som är på jakt efter lämpliga mål. Ibland behöver du inte ens att fallit för bluffen för att hamna på en sådan lista, det kan räcka med att du visade visst intresse för något projekt och sedan drog dig ur innan några pengar bytte händer för att du ska börja ses som ett lite extra lämpligt mål.
